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防疫专项再贷款运行三周:3000亿资金如何流向876家重点企业?-中国海拔最高的湖

防疫专项再贷款运行三周:3000亿资金如何流向876家重点企业?

记者了解到,在2月1日央行下发通知的同时,第一批全国性名单同时下发。记者获得的第一批名单显示,第一批名单一共137家,主要是防护服、口罩、消毒液、医用护目镜、人体测温红外热像仪、核酸检测试剂盒等产品生产企业。从地域上分布来看,湖北省最多达24家。

因为利率较低,诸多企业都希望能纳入名单进而获得贷款支持。此前,小米、美团等企业也进行了申报,但因不符合相关规定,北京市发改委、工信部门并没有将其列入名单。因此如何保证专项再贷款用于疫情防控的相关企业并且不被挪用成为市场关注的焦点。

“FTP优惠意味着定价可以在普通贷款利率基础上下浮。因为我们没有再贷款支持但又有投放任务,所以相当于银行让利于企业。”该股份行西部某省分行资产负债部人士称。

银行如何投放再贷款?在各类银行都进入后,甄士杰坦言:“现在市场竞争比较激烈,各家银行都在争取向重点名单企业投放信贷,企业也在选择。”

从全国性名单的地域分布看,分省数量和地区经济发展水平大体一致,西北省份数量较少,最少的为青海(6家)、西藏(4家)两省区,而东南省份数量较多。据统计,广东、湖北、山东、贵州、江苏五省居前列,其家数分别为72家、65家、60家、59家、44家,占全部企业数量的35%。数量超过30家的还有北京、陕西、湖南、上海、辽宁五省市。

根据各地央行分支机构公布的数据统计,截至2月18日湖北等10个重点省份银行业机构至少已投放了专项再贷款747笔,加权平均利率在2.42%-3.07%之间,财政贴息50%后企业实际利率为1.21%-1.53%。

在此之前,再贷款曾出现被挪用的案例。国家审计署2015年8月披露的审计报告显示,当年7月山西、湖北、安徽、贵州、宁夏5个省(自治区)6.83亿元支农再贷款资金流向煤炭开采、房屋建设等非涉农领域。

地方性名单方面,记者获得的湖北省第一批重点名单显示,该省第一批企业名单共105家企业,分布在防护服及口罩生产、救护车生产、采购配送、食品加工等行业。此外,火神山、雷神山医院作为建设企业纳入。从企业性质看,民营企业77家,占比超七成。被称为“口罩之乡”的仙桃市纳入企业最多,数量为29家,占比约30%。

股份行并不在央行再贷款支持之列,但股份行也将全国性名单企业视为重点营销客户。记者获得的某股份行信贷文件称,2月1日至疫情结束,对人民银行等部门认定的防控疫情白名单骨干企业新发放贷款,FTP优惠30BP;对武汉分行新发放的对公和小微贷款,FTP优惠50BP。

防疫专项再贷款运行三周:3000亿资金如何流向876家重点企业?

这其中,疫情防控重点企业名单的确定就尤为关键。21世纪经济报道记者独家获得的名单显示,在2月初下发第一批137家全国性重点企业名单后,后续名单仍在更新,目前已收录了876家企业。这些企业主要分布于医用防护服、医疗器械、采购配送、食品加工等行业。从地域分布看,广东、湖北、山东、贵州、江苏五省居前列,家数分别为72家、65家、60家、59家、44家,占全部企业数量的35%。

湖北省某医疗器械进出口企业高管介绍,很多银行都打电话来询问是否需要贷款支持,但之前总公司拨了部分资金,现金流还比较充裕,暂时未申请贷款。

如何确保再贷款用到实处?2月LPR下调后,企业获得的再贷款实际利率最高不超过1.53%,而一年期存款利率在2%左右,存在明显的套利空间。而因为再贷款利率较低,许多企业都想申请再贷款。

利率方面,每月专项再贷款发放利率为上月一年期贷款市场报价利率(LPR)减250基点,再贷款期限为1年。金融机构向相关企业提供优惠利率的信贷支持,贷款利率上限为贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点。

名单有何特点?2月1日央行等五部委发布通知称,对名单内的企业,由人民银行通过低成本专项再贷款、中央财政贴息的方式提供优惠利率的信贷支持。此后进一步明确,国家发改委、工信部根据疫情防控物资调拨需要,研究确定全国疫情防控重点保障企业名单(简称全国性名单),湖北、浙江等10省市可自主建立本地区的疫情防控重点保障企业名单(简称地方性名单)。

记者了解到,全国性企业名单不仅是央行再贷款支持的重要对象,未获得央行再贷款支持的股份行、城商行也将其视为重点营销客户。某股份行总行资产负债部人士介绍,该行目前已安排100亿疫情专项贷款额度,投向受疫情影响的相关行业,其中30亿分配到武汉分行(湖北省),主要支持名单内企业。

数据显示,1月一年期LPR为4.15%,因此2月商业银行从央行获得的再贷款利率为1.65%,而投向企业的贷款利率为3.15%,商业银行可获得150BP的利差收益。不过从实际投放来看,银行投向企业的贷款利率低于3.15%。从十省份的数据来看,企业获得贷款的加权平均利率在2.42%-3.07%之间,财政贴息50%后企业实际贷款利率为1.21%-1.53%。

记者根据各地央行公布的数据统计,截至2月18日湖北等10个重点省份银行业至少已投放了专项再贷款747笔。但并非所有的全国性名单内企业都获得了再贷款支持,一方面后续列入名单的企业正在和银行沟通,贷款未落地;另一方面则是企业自身的原因。

2月20日,央行公布一年期LPR报价为4.05%,下行了10BP。这意味再贷款利率和投向企业的贷款利率都将再降10BP——银行的利差保持不变,但企业获得贷款的利率将下行。

在全国性名单中的湖北某医疗器械企业高管介绍,最近接到很多银行询问是否有贷款需求。目前已落地两笔贷款合计1200万,利率为3.15%,但银行要求用土地或者房产作抵押。

甄士杰介绍,有的企业本身就是存量客户,银行对其经营状况比较了解,直接发放再贷款即可。如果是新的客户,需要收集新客户的材料,了解企业的需求。“贷款条件会适当放宽些,审批非常快,但也会评估企业的经营状况。”

对于小米、美团等企业申请再贷款,央行回应称,北京市发改委、工信部门并没有将小米和美团列入其名单。目前银行也没有对其发放优惠贷款。不过,如果小米、美团的确因为参与疫情防控而需要贷款,银行一定会给予贷款支持;如果符合五部门规定,也一定会给予利率优惠。

央行副行长刘国强曾表示,由于贷款既享受再贷款支持的优惠利率,又有财政贴息,存在很大套利机会。各方面要把好关,管好用好专项再贷款这一救急、救命的钱,防止资金“跑冒滴漏”,切实把好事办好。

“支小、支农再贷款确实有个别单位个别机构会挪用,但非常少。包括这次的专项再贷款,一旦发现挪用我们会严厉查处。如果再贷款资金挪用,会要求企业要提前还款,财政贴息也不能享受,甚至可能还会面临处罚。”前述华东省份某地市央行中心支行负责人表示。

值得注意的是,一些企业因为在异地设立了子公司,母公司和子公司同时被纳入名单。比如注册在湖北的稳健医疗(黄冈)公司、稳健医疗(崇阳)公司纳入名单,二者的母公司稳健医疗用品股份有限公司(注册在广东)也被纳入名单。类似的,还有国药控股及其旗下部分子公司。

记者采访了解到,专项再贷款确实解决了企业的“燃眉之急”。湖北一家生产防护服的企业总经理介绍,特殊时期购进原材料需要现金交易,但交通受限后,需要多订原材料,保障原材料能按时送达。比如原来需要30万货款的原材料,现在需要向三家企业各订一份(货款需付90万),以防万一。此外,员工工资需要每5天支付一次,相比此前资金链十分紧张。

某国有大行中部省分行风控经理表示,疫情专项再贷款投放也是拓展业务的重要机会。“如果全国性名单内企业有需求,且贷款用途明确、还款来源明确,一般都会投放贷款。但也有适当的风控措施,比如需要在我们行开户,将对应的销售收入归集到这一账户。”

甄士杰介绍,他所在的省份纳入全国性名单的企业不多,同时名单内的企业以中小企业为主,所以他所在分行专项再贷款投放了1亿多,规模并不大。

市场也高度关注专项再贷款如何落到实处。甄士杰介绍,当前对疫情专项再贷款管控比较严,一是看企业的物资采购清单是否和疫情相关。二是审核采购合同,看贷款用途是否合规。假如是向医院销售呼吸机,要核查是否和医院签订相关合同。“有的贷款直接就支付到上游企业。”

原标题:防疫专项再贷款运行三周:3000亿资金如何流向876家重点企业?

再贷款的规模正在迅速增长。央行上海总部的数据则显示,截至2月16日,上海地区12家专项再贷款承贷银行共向41家疫情防控重点保障企业发放优惠贷款75笔,共计10.35亿元。仅2月10日至16日一周,新发放优惠贷款51笔,金额8.94亿元。这一规模相比2月第一周增长了5.3倍。

华东省份某地市央行中心支行负责人表示,在央行内部,有三个部门盯着这类再贷款,货币政策信贷部门负责发放,并要求商业银行建立专门的台账,以便备查。另外内审部门、纪检部门都会去查。此外,审计署也会参与审计。

“我们根据名单主动联系企业,看企业是否有贷款需求。一般而言在国家重点名录中的企业争取到贷款都不成问题。”某国有大行总行公司部人士表示,“往常贷款投放优先保障重点客户和利率较高客户的贷款需求,但现在优先投放抗疫相关的贷款。”

此后,全国性名单陆续更新。记者获得的最新名单显示,目前已收录了876家企业。企业行业分布也拓展到食品加工、粮油生产、物资运输等类型企业。该名录还列示了企业联系人及联系方式。

一些专项再贷款的投放也引起关注。据《河南日报》报道,2月6日中原银行向河南双汇投资发展股份有限公司发放贷款人民币3亿元,利率3.15%,期限1年,专项用于疫情防控期间各类肉制品的生产、储销。不过双汇发展现金流充足,2019年9月末双汇发展账上货币资金21亿。由于资金充裕,双汇发展还购买了理财,截至1月15日尚有41亿理财未到期。

企业后续贷款的使用亦是焦点。华东省份某地市央行中心支行负责人表示,在央行内部,有三个部门盯着这类再贷款,货币政策信贷部门负责发放,并要求商业银行建立专门的台账,以便备查。另外内审部门、纪检部门都会去查。此外,审计署也会参与审计。

他所说的专项再贷款是指央行2月初推出的3000亿再贷款。具体而言,人民银行通过专项再贷款向金融机构提供低成本资金,支持金融机构对名单内的企业提供优惠利率的信贷支持。因为中央财政按企业获得贷款利率的50%进行贴息,实际利率低于1.6%。

“受疫情影响的企业很多,比如现在疫情之下很多房地产企业销售下降非常厉害,但你说,房企可以纳入名单吗?和医疗企业比,他们相关性不大。”甄士杰坦言,“我们不负责审核名单,只要在名单内我们就放款。省交投被纳入,那就是优质主体,我们肯定愿意放款。因此,名单的审核就尤为重要。”

他介绍,央行内部有货币信贷等三个部门负责监督,外部审计署也会参与。中部省份某地级市审计局副局长介绍,这段时间忙于对防疫财政资金和物资的跟踪审计监督,按照安排,后续会参与对专项再贷款的审计。

具体贷款上,全国性银行(六大行及国开行、农发行、进出口银行)重点向全国性名单内的企业发放贷款,10省市地方法人银行向本地区地方性名单内企业发放贷款。据记者了解,每省都有三家地方法人银行获得再贷款支持,三家银行均为省内重要的城商行、农商行,比如湖北省为湖北银行、汉口银行、武汉农商行。

甄士杰(化名,某国有大行西部省分行公司部总经理)最近收到很多客户的电话,咨询如何可以纳入到疫情防控重点企业名单,以获得央行专项再贷款支持。“我们省交投说,疫情期间高速公路不收费,因此也是受到影响的企业,问我怎么纳入名单。我介绍了流程,但是从目前的名单看,他们没有被纳入。”

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本文来源:防疫专项再贷款运行三周:3000亿资金如何流向876家重点企业? 责任编辑:乾隆皇帝的儿子 2020年02月22日 07:21:40

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